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银行风险测试被指打擦边球

2019年01月30日 栏目:育儿

银行风险测试被指打擦边球消费者次到银行购买理财(百科)产品,必须亲自前往银行点,面对面接受银行的风险承受能力评估,之后才能购买自己承

银行风险测试被指打擦边球

消费者次到银行购买理财(百科)产品,必须亲自前往银行点,面对面接受银行的风险承受能力评估,之后才能购买自己承受范围内的理财产品(百科)。这是监管部门对银行明确的要求,却也屡屡被银行认为此举束缚了手脚,成为与互联金融竞争的软肋。 走访银行发现,在实际运作中,一些银行开始把原本需要去点面签的流程,简化为填写简单的风险测评问卷,这种打“擦边球”的方式不仅涉嫌违规,也引来消费者质疑。 ■ 买理财产品只需上填问卷 “我以前在银行购买理财产品,都得去点填写一份风险承受能力评估表,为什么在这个站上,只要直接在页填写即可,这样做靠谱吗?”消费者刘先生昨日表示,自己在“钱大掌柜理财平台”站上购买理财产品,就可以省去前往银行点的步骤。 “钱大掌柜理财平台”是由兴业银行推出的,有部分产品是兴业银行自己的理财产品。昨日登录此平台后发现,初次购买这些理财产品只需要填写简单的风险测评问卷就可以,不用去柜台面签。 在“钱大掌柜”的络页面上,目前在售的产品有三种,分别是银行理财产品、信托产品和基金(百科)产品。其中,部分银行理财产品与兴业银行官在售的理财产品同步销售。 体验了该平台的银行理财产品购买流程。只要填写风险测评问卷,之后就可以进行购买操作。不论是否为兴业银行的客户,都可以直接购买该平台所售的银行理财产品。完全省去了柜台面签的步骤。至于后续是否需要去柜台补充一份测评,“钱大掌柜”并没有相关说明或提醒。 随后,咨询“钱大掌柜”平台客服,客服也证实,首次在该平台购买银行理财产品的客户,并不需要去兴业银行或相关合作银行做风险测评,仅需要完成风险测评问卷,即可购买该平台在售的银行理财产品。 ■ 首购理财产品必须当面风测 “消费者次在我们银行购买理财产品,是必须要亲自来点,当面做风险评估测试的。”昨日下午,一家商业银行(百科)理财经理何丽表示,这是银行提出的明确要求,消费者必须通过答题,告知银行自己的投资(百科)经验、投资意向以及能够承受的本金损失程度(百科)等,从而获得风险评级。 “如果消费者没有风险评级,根本就买不了理财产品。”何丽表示,即便有了风险评级,如果理财产品的风险等级超出消费者风险评级的范围,银行系统同样不会将产品出售。而且风险评级的有效期在一年左右,超过一年后消费者再想购买理财产品,还需要再做一次风险评估。 实际上,监管部门对消费者次购买理财产品有明确的规定。银监会《商业银行理财产品销售管理办法》

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